Legal Insights

Was macht einen guten Versicherungs­makler aus?

Die Wahl des richtigen Versicherungsmaklers ist eine Entscheidung mit weitreichenden Folgen. Wer seine Absicherung in die Hände eines Maklers legt, vertraut darauf, dass er den passenden Schutz erhält – egal ob es um Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Haftpflicht, Lebensversicherung, Kfz- oder Spezialversicherungen geht. Doch nicht jeder Makler erfüllt die hohen fachlichen, rechtlichen und ethischen Anforderungen, die für eine optimale Beratung notwendig sind.

Im Folgenden beleuchten wir das Thema aus zwei Perspektiven – zunächst aus Sicht eines Anwalts, der die rechtlichen Risiken kennt, und anschließend aus Sicht einer ethisch handelnden Maklergesellschaft, die sich bewusst von problematischen Branchenpraktiken abgrenzt.

Aus Sicht eines Anwalts – Rechtliche Pflichten und typische Problemfelder

Ein Versicherungsmakler hat rechtlich gesehen eine besonders verantwortungsvolle Rolle: Er ist treuhänderischer Sachwalter seines Kunden. Das bedeutet, er ist verpflichtet, unabhängig zu beraten, den Versicherungsbedarf umfassend zu ermitteln, den Markt zu vergleichen und die beste Lösung zu empfehlen.

Typische Probleme aus der Praxis:

• Lücken im Versicherungsschutz: Wird ein relevantes Risiko – z. B. Elementarschäden oder Berufsunfähigkeit – nicht angesprochen, kann es im Schadensfall zu erheblichen finanziellen Verlusten kommen.
• Falsche Produktauswahl: Manche Kunden erhalten Policen, die weder zu ihrem Bedarf noch zu ihrer Lebenssituation passen, häufig verbunden mit unnötigen Kosten.
• Unklare Vertragsbedingungen: Wer nicht ausreichend über Klauseln, Ausschlüsse oder Mitwirkungspflichten aufgeklärt wird, riskiert im Schadenfall den Verlust des Versicherungsschutzes.
• Druck zum Vertragsabschluss: Fehlende Bedenkzeit oder aggressives Verkaufsvorgehen führen oft zu Fehlentscheidungen, die später nur schwer zu korrigieren sind.
• Mangels Betreuung im Schadensfall: Viele Kunden berichten, dass sie nach Vertragsabschluss keine Unterstützung mehr erhalten und im Ernstfall allein mit dem Versicherer kämpfen müssen.

In all diesen Fällen muss oft ein Anwalt eingeschaltet werden, um Schadensersatzansprüche gegen den Makler oder Leistungen vom Versicherer durchzusetzen. Für Verbraucher ist es deshalb entscheidend, bereits bei der Auswahl des Maklers auf Qualität und Seriosität zu achten.

Aus Sicht einer ethisch handelnden Maklergesell­schaft – Qualität, Transparenz und Service

Ein guter Versicherungsmakler weiß, dass Vertrauen und Kundenzufriedenheit die Grundlage einer langfristigen Zusammenarbeit sind. Ethisch handelnde Maklergesellschaften richten ihre Arbeit an klaren Prinzipien aus:

Unabhängigkeit und Kundenorientierung

Ein seriöser Makler ist nicht an einzelne Versicherer gebunden. Er wählt aus der gesamten Bandbreite des Marktes die Produkte aus, die den individuellen Bedarf des Kunden am besten abdecken. Dabei steht das Kundeninteresse immer über Provisionsinteressen.

Fachkompetenz und laufende Weiterbildung

Versicherungen sind komplex. Ein guter Makler verfügt über fundierte Ausbildung, gesetzlich vorgeschriebene Zulassungen und bildet sich laufend fort. Er kann selbst komplizierte Vertragsinhalte so erklären, dass der Kunde sie versteht – ohne Fachchinesisch.

Transparenz und Fairness

Ein fairer Makler legt seine Vergütungsstruktur offen, vermeidet Verkaufsdruck und dokumentiert die Beratung vollständig. So kann der Kunde jederzeit nachvollziehen, warum eine bestimmte Empfehlung gegeben wurde.

Begleitung im Schadensfall

Service endet nicht mit der Unterschrift. Ein guter Makler ist im Schadensfall erster Ansprechpartner, unterstützt bei der Schadenmeldung, kommuniziert mit dem Versicherer und setzt sich für eine reibungslose Regulierung ein.

Langfristige Betreuung

Ethische Makler überprüfen regelmäßig bestehende Verträge und passen sie bei Bedarf an – z. B. nach Heirat, Familienzuwachs, Eigentumserwerb oder Berufswechsel. Dadurch bleibt der Versicherungsschutz aktuell und optimal.

Fazit

Ein wirklich guter Versicherungsmakler zeichnet sich durch Unabhängigkeit, Kompetenz, Transparenz und Service aus – und zwar vor, während und lange nach dem Vertragsabschluss. Aus anwaltlicher Erfahrung lässt sich sagen: Kunden, die von Anfang an mit einem qualifizierten, seriösen Makler zusammenarbeiten, sind im Schadensfall klar im Vorteil. Aus Maklersicht lohnt sich diese Haltung ebenfalls – sie schafft Vertrauen, Kundentreue und langfristigen Erfolg.